[책] 우물쭈물하다 이럴줄 알았다. (김진영 저)

          우물쭈물하다 이럴줄 알았다

                    (김진영 저)

                       

                          

저자 : 김진영 지음

출판사 : 홍익출판사| 2013.05.06

페이지 수 328 

      

   100세 장수시대, 은퇴 자산 관리 대책이 시급하다!

『우물쭈물하다 이럴 줄 알았다』는 삼성증권 은퇴설계 연구소 소장

김진영이 돈 걱정 없는 노후를 위한 금융 관리 비결을 안내한 책이다.

은퇴 이후 100세까지의 안정적 경제 독립을 위한 개인별 맞춤 전략을

충실하게 담았다.

  은퇴자들의 호주머니를 노리는 은퇴 5적, 후회 없는 후반생을 위해

반드시 지켜야 할 은퇴 5계 등 안정된 노후를 위한 은퇴 설계 전략에       

대한 모든 것을 공개한다.
  이 책에서 저자는 '은퇴 5적'을 극복하기 위해서는

* 시대 착오적인 재테크 공식은 잊어라',       

* 은퇴 설계는 5년 단위로 하라',

* 골칫 덩어리 부동산을 정리하라',

* 절세 전략의 기본은 분산이다'

등을 조언한다.

  여기에 더해 각종 절세 전략, 연금 상품 이용법 등 실 생활에 당장

적용 가능한 방법들을 자세히 소개하고, 은퇴자들을 위한 각종 금융

상품들을 안내한다.

       

저자 소개

저자 : 김진영

   현재 삼성증권 은퇴 설계연구소 소장이다. 삼성증권이 2010년 은퇴

설계연구소를 설립할 때부터 연구소장을 맡아 새로운 방식의 은퇴

서비스를 개척해 왔다. 그 배경에는 금융업에 대한 폭 넓고 현실적인

연구 경험들이 바탕이 되었다.

  서울대학교와 동 대학원에서 국제 금융, 특히 외환론을 전공했고 첫

직장인 쌍용증권(현 신한증권) 경제연구원에서 국제 금융시장과 국제

자본 이동을 9년간 연구했다.

  1997년 외환 위기 직전에 삼성생명 금융연구소로 옮겨 금융 전략

팀장을 하며, 국내 금융 시장과 삼성의 금융 사업 전략을 11년간 연구

했다. 주로 연구했던 분야는 은행 보험ㆍ증권의 자산 관리사업ㆍ퇴직

연금 사업ㆍ신탁업ㆍ자산 운용업ㆍ카드업ㆍ금융 지주회사와 시너지

등이었다.       

  2008년 글로벌 금융위기 직전에 삼성증권으로 옮겨 3년 정도 증권의

전략 기획을 담당하다가 2010년말 은퇴 설계연구소를 맡게 되었다.

은퇴 설계연구 소장으로 지내며 새로운 은퇴 설계 서비스를 전파하기 

위해 활발한 기고와 강의 활동을 해 오고 있다. ≪중앙일보≫에 ‘김진영의

행복한 은퇴설계’ㆍ≪중앙SUNDAY≫에 ‘김진영의 돈 버는 은퇴학교’ 등의

칼럼을 비롯하여 수많은 언론 기고를 해 왔다.       

  또한, 2012년 봄 만들어진 삼성증권의 "은퇴학교"를 중심으로 강연

활동도 활발하다.  지은 책으로는 '우리나라의 외환시장'ㆍ'파생 금융

상품의 이해' 등이 있다.  

목차

프롤로그

사는 게, 사는 게 아니다!

당신의 묘비명은 무엇입니까? 

58년 개띠, 마침내 은퇴하다        

변한 세상, 먼저 버려야 새로 채울 수 있다

1장

반드시 넘어야 할 은퇴 5년의 크레바스

돈이 돌로 변해 Poor로 전락하다 

재산은 모으는 것보다 풀어쓰는 게 더 어렵다        

50년 공든 탑도 한순간에 크레바스에 빠진다

1) 창업 크레바스
창업 공화국의 슬픈 그림자 

생각과는 너무 다른 현실, 뭘 좀 알만 하니 총알이 없다        

마진 제로가 될 때까지 모여드는 개미들

2) 사기 크레바스
왜 은퇴자들은 사기꾼들의 뻔한 거짓말에 쉽게 당할까? 

단군 이래 최대 호황을 누리고 있는 퇴직금 사기시장

 
3) 건강 크레바스
50대는 쉰 세대, 사방에서 들리는 건강 적신호 

본인 뿐만 아니라 가족들도 병치레가 잦은 시기

 
4) 부부 크레바스
≪거부 → 우울 → 분노 → 수용≫의 5년 

 황혼이혼, 남의 일이 아니다

5) 자식 크레바스
베이비부머는 람보가 아니다 

아이들의 늦은 결혼, 그로 인한 일파만파 

손주 키우는 게 은퇴생활?

2장 

반드시 막아야 할 은퇴 5적(五賊)       

지난 30년 재테크의 1등 공신, 부동산 

30년간 20배가 오른 주가지수 

30년간 예금금리는 복리로 10배

30년간 가구의 평균 월소득도 18배 올라 

그 많던 경제 전문가들은 다 어디로? 

사상 초유의 복합 불황과 스태그플레이션의 융합 

난생 처음 상대하는 5적이 나타났다

1) 망가진 배의 모터 - 0%의 금리
우리에게도 꿈의 금리, 월 1% 시대가 있었다

외환위기, 그리고 산산이 부서진 꿈 

0% 클럽의 선진국, 뒤따르는 아시아 

옆집에 쓰레기 버리는 근린 궁핍화 정책 

은퇴 5적의 리더가 된 0% 금리

2) 바닥에 구멍 난 배 - 10%의 체감물가
1980년과 오늘의 짜장면 값 

카드 세대의 물가 불감증 

인플레의 삼두마차, Money/Oil/China        

물가의 위력, 역(逆) 72법칙 

 결국 은퇴 자산 관리는 물가와의 싸움

3) 배 안의 호랑이 ? 30%의 세금 부담
이제 세금 걱정 없는 사람은 신용 불량자뿐이다 

전 세계가 빚잔치 후유증으로 세금 폭탄 제조에 혈안        

우리나라도 세금 폭탄에 불이 붙었다  금융 소득 종합과세, 어떻게 변하나 

더 큰 문제는 건강보험료

 
4) 반 토막 난 돛대 ? 50% 떨어진 집값
십자가에 못 박힌 부동산, 부활 기다리는 신도들 

반 토막 난 집값, 도대체 바닥은? 

외환위기 때는 깡통주식,

이번은 깡통주택 

대출 상환 압박에 잠 못 이루는 밤 

상가 투자도 조만간 돈 무덤 가능성 

아파트 세대교체는 이미 시작

5) 멀어지는 해안선 - 100세 장수시대
100세 지팡이 청려장(靑藜杖)의 시대 열리고 

장례식장 나이, 최빈 수명은 86세 

건강 수명은 아직도 70대 초반       

손 안 벌리고 버틸 수 있는 자립 수명은?

3장 반드시 지켜야 할 은퇴 5계(五誡)

착각의 노예가 되지 말라

1) 머리를 비우고, 처음부터 다시 배워라
시대착오적인 재테크 노하우 빨리 잊어라 

금리는 잊어라, 이제는 지수(Index)를 투자기준으로 삼아라

돈이 저절로 굴러가던 시대는 끝났다 

현재의 시장을 거꾸로 봐라

 
2) 제대로 된 은퇴 설계를 하라
경험이나 감(感)만으로는 안 된다 

당신의 은퇴 자산이 몇 퍼센트로 돌아가는지 알고 있는가?        

은퇴 설계에 1인분은 없다. 최소한 2인분(부부)이다 

은퇴 설계는 5년 단위로 하라 

금융사에서 무료로 은퇴설계를 받아라

3) 놀고 있는 자산을 찾아라
내 재산이 얼마인지 모르는 사람이 의외로 많다 

장롱 속의 보험 증서를 다시 꺼내라 

골칫 덩어리 부동산,       

이제 결단을 내려라 

언젠가 기회가 다시 올지 모른다? 미련을 버려라! 

오히려 대출을 받아 적극적으로 운영할 수도 있다 

투자상품도 철 지나면 버려라

4) 은퇴 자산을 나만의 은퇴 계좌에 모아라
부자들도 은퇴설계가 필요할까? 

현재 재산이 모두 은퇴 자산인가? 

시대마다 변하는 은퇴자산의 의미        

은퇴 자산과 투자 자산을 분리하라

 
5) 현재의 재산을 최대한 분산하라
절세 전략의 기본은 분산이다 

세금 폭탄, 사전 증여의 시대를 열다 

이혼에 따른 은퇴 자금의 변화도 문제다

 
4장 

반드시 다뤄야 할 은퇴 오품(五品)

은퇴 자산 관리의 틀이 변하고 있다 

은퇴자산 축적 단계의 2개 코스 

은퇴 자산 보전 단계의 3개 코스        

은퇴 생활비 분배 단계와 마지막 코스 

각각의 코스에는 맞는 은퇴 상품이 있다

1) 연금 상품
연금의 역할은 은퇴 생활의 내복이다 

국민연금은 최후의 생존 보험으로 생각하라 

직장인이라면 퇴직 연금과 개인 퇴직 연금을 유지하라 

개인 연금은 마지막으로 부족한 연금을 메우는 수단이다 

주택연금은 연금 중에서도 최후의 보루다

연금은 합쳐서 최소한의 생활비만 충족하면 된다

 
2) 월 지급식 상품
연금에 유동성과 수익성을 보완하라 

≪월 지급식 지수 ELS≫는 일종의 증권 방식 특판 예금

3) 중 위험·중 수익 상품
≪물가+알파≫를 만들 수 있는 상품이 필요 

절대 수익 추구형 상품을 주목하라

4) 절세 상품
비과세, 분리 과세, 분류 과세, 이자 분산, 소득 공제 활용하라 

상속세 재원 마련용으로 종신 보험을 고려하라       

해외 채권으로 절세와 수익성을 동시에 잡아라

 
5) 장기 투자 상품
단기에 쓸 돈은 안정 상품, 장기에 쓸 돈은 고수익 상품으로

장기 투자는 적립식으로 비용 효율화 필요        

적립식 ETF를 주목하라

미국과 중국의 골드 전쟁 

원화의 화폐 개혁까지 고려하면 골드 투자도 해볼 만

5장 오늘부터 당장 은퇴 준비를 시작하라

흑자은퇴 명품전략(1) - 가족의 은퇴 크레바스 지도를 만들자
흑자은퇴 명품전략(2) - 나만의 은퇴설계도를 만들자
흑자은퇴 명품전략(3) - 연금상품으로 최저생활비 구멍을 골고루 메우자
흑자은퇴 명품전략(4) - 월 지급 상품으로 연금의 50%, 예상 은퇴생활 기간의

                               50%를 대비하라
흑자은퇴 명품전략(5) - 중 위험·중 수익 상품으로 필요한 목돈을 마련하라
흑자은퇴 명품전략(6) - 절세상품은 세금이나 건강보험료 이슈를 확인하라
흑자은퇴 명품전략(7) - 장기투자 상품은 반드시 하나 이상 보유하라

에필로그 - 後(who) am I?
미련에 발목 잡혀 때를 놓치는 사람들

금융권도 새로운 솔루션 개발에 발 벗고 나서야

             

[출처]  http://pahoon.blog.me/50176170709